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养老投资追求长期稳健回报

时间:2018-09-10 11:37 来源:无锡婚庆策划公司 作者:admin 阅读:
  作为具有丰富养老金管理经验的基金公司,广发基金近年来深耕资产配置领域,其中,首只养老产品——广发稳健养老FOF拟将25%的基金资产投资于权益类资产,追求既定风险水平下的收益最大化,为投资者提供稳健的养老投资工具。
 
  首批获批14只的养老目标基金普遍设置了1~5年不等的份额锁定期。业内人士指出,这主要是由养老投资的长期性决定的,也是为了培育投资者的长期投资理念。事实上,养老投资合理的投资跨度并不止5年。由于退休后漫长的老年时光中,昂贵的医疗、保健等支出有可能进一步加大,收入来源却减少,因此开销压力会较大,养老资金积累的重要性不言喻。
 
  而对于广大工薪阶层来说,越早开始投资,充分享受时间的复利,越能积累更多养老资金。举例来说,如果小李30岁时投入本金10万元,年化回报8%,考虑复利效应,到其60岁时本金和收益合计为100.63万元;而如果小李在40岁时才开始投资,到其60岁时本金和收益合计仅有 46.61万元,十年之差,结果差异巨大。
 
  事实上,从资产端来看,长期投资也有助于熨平波动,实现长期增值。作为国内养老资金的主要投资标的之一,A股市场长期收益丰厚,但波动也较大。Wind数据显示,自2005年至2017年,沪深300指数年化回报8.61%,同期年化波动率达到27.59%,这也意味着,短期投资可能大赚也可能出现较大亏损。若将时间维度拉长,投资回报则要稳定得多。今年以来,A股市场持续回调,其估值水平也大幅降低,这为养老目标基金入市提供了有利的安全垫和向上空间。
 
  此外,长期投资中,基础资产的投资收益率水平也非常重要,必须追求长期稳健且较高的收益率。如果上例中的小李自30岁时开始投资,复利年化回报7%,到其60岁时,本金和收益之和为76.12万元,低于当年化回报为8%时的总回报水平。

(责任编辑:admin)

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